银行信用卡大跃进:浦发63天营收破百亿

2018-12-26 09:15:00 lala 160

眼下新金融确实是“凉了”,但对于银行等持牌机构来说,收割才刚刚开始。

 

截止2018年3月4日,在短短63天的时间里,浦发信用卡2018年营业收入突破100亿元。

 

这两个月的业绩,已经接近浦发信用卡在2016年上半年的表现。

 

通过浦发信用卡最新业务情况及公开数据表面,浦发银行信用卡中心核心业务是现金贷和消费分期增长极其迅猛堪称一家重量级的消费金融巨头

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浦发是如何做到的?

 

最近几年浦发银行在中国银行业发展的极为迅速,信用卡业务而言,尽管发卡量在行业里排名不高,但是单看透支余额和交易量,浦发银行已经与招行和工行一道,跻身第一梯队可以算的上是中国银行业中的佼佼者。

 

据浦发银行2017年中报:截止去年6月末,浦发信用卡累计发卡3462.74万张,同比增长54.62%;信用卡透支余额3789.42亿元,较上年末增长42.04%。报告期内,信用卡交易额5035.17亿元,同比增长77.26%;信用卡业务总收入218.65亿元,同比增长94.05%。

 

2016年全年,浦发信用卡业务总收入216.67亿元,同比增长104.77%。

 

这样的增长对于新金融公司而言,可能不足为奇,但对于一家总资产超过6万亿的银行来说,增速如此之猛并不寻常。

 

浦发是如何做到的?浦发信用卡官方网站,除了常见的各类服务之外,它还推出了一些新花样:

 

万用随借金:短期现金贷业务 

梦享贷:面向非浦发银行信用卡持卡人的现金分期业务 

网贷平台小额贷款业务。 

快易分:面向非浦发信用卡持卡人的现场快速分期付款业务。

 

概括起来,均为典型的消费金融业务,尤其是高利润的现金贷业务,并且客户群体突破了浦发信用卡持卡人,同时打通了线上线下渠道。

 

从产品丰富性和灵活性上来说,几乎完爆所有新金融机构。

 

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 收割才刚刚开始

 

在我国,一直以来,国人并未将信用卡当做贷款工具而是依然保持为支付工具,导致信用卡业务利润贡献偏低,加上行业竞争激烈导致年费和手续费日趋微薄,银行不重视信用卡业务,乃至变成“政治任务”,这在很大程度上是因为,这块业务在银行的整体业务中显得颇为鸡肋。

 

互联网金融的崛起让这种情况得到了改变。浩浩汤汤的互联网消费金融浪潮,对年青一代的消费习惯与金融意识进行了深刻洗礼,银行信用卡业务因此受益。

 

据浙商银行行长刘晓春近期的一篇署名文章,现在银行信用卡业务的收入中,年费可以忽略不计,刷卡手续费收入只占10%左右,透支利息收入约占20%,70%左右是分期利息收入。

 

另外,信用卡贷款的坏账率极低,属于风险偏低、收益可观的那一类业务。

 

截止2017年6月末,浦发信用卡不良贷款率为1.27%,招行信用卡不良贷款率为1.26%,可以说,信用卡贷款是当前银行除了个人住房贷款之外最优质的资产。

 

以往银行不愿意下功夫来做,主要原因在于,在中国相对特殊的社会经济体制下,银行业普遍喜欢做大规模的批发业务,赚简单粗暴的大钱。

 

然而,随着利率市场化的深入推进,传统的高度依赖存贷利差的模式难以为继,过去多年盛行的影子银行游戏在监管打压下同样在收缩,商业银行比以往任何时候都更加缺乏盈利增长点,零售业务的重要性越来越突出。

 

另一方面,在目前强监管的金融环境下,新兴互联网金融整体收缩,中小玩家纷纷退场,然而市场已经被开拓出来,用户习惯初步形成,这样一来,持牌金融机构趁机大举进击。

 

与新金融公司相比,商业银行天生合规,资金来源多元化且成本低廉,又拥有良好的客户基础,只要打开思路、调整机制,充分利用新技术、新模式,几乎没有理由做不好。

 

眼下新金融确实是“凉了”,但对于银行等持牌机构来说,收割才刚刚开始。