发展金融支付:谨防大叔地下不长草

2018-06-07 15:18:46 大雄 134


“如何防止形成大树底下不长草的局面,如何解决通过排他性的关联服务、捆绑销售、交叉补贴、价格歧视等,从而抑制中小机构创新发展,影响支付服务市场健康持续发展,对这些问题的研究至关重要。”日前,中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在《中国支付清算发展报告(2018)》发布会暨学术研讨会上指出,网络经济条件下,强者恒强、弱者愈弱的马太效应更为明显,要关注支付行业垄断格局的形成对支付市场安全的影响。

根据中国人民银行的统计,今年一季度,银行办理的移动支付业务为110亿笔,同比增长18%;非银行支付机构办理的网络支付业务为1102亿笔,同比增长134%。不过,在业务增长的同时,移动支付面临的风险也在增加。

中国支付清算协会表示,移动支付风险正逐渐成为主要支付风险类型。并呈现出隐蔽性、复杂性、交叉性等新趋势,移动手机端发生的账户盗用和欺诈呈现高发态势,给用户资金造成了严重损失。中国银联也表示,通过社交网络平台、欺诈APP软件、恶意二维码等进行诈骗的案件频发,移动支付安全已经成为用户最担心的问题之一。

当前,我国支付行业逐步发展壮大,其重要性越发凸显。“我们需要更多地重视支付清算问题。”国家金融与发展实验室理事长李扬认为,支付清算是现代经济、金融运行的核心平台,它能及时、全面、系统地揭示金融运行的数量特征及其聚合状态,因而具有不可替代的强大的经济、金融分析功能。换言之,支付清算各种指标能够准确刻画经济运行状况,因而是宏观调控的有效工具。

近年来,为整顿支付行业乱象,《非银行支付机构监督管理条例》《条码支付业务规范》和《条码支付技术规范》相继出台。2017年,央行明确将建立支付机构客户备付金集中存管制度,引导支付机构回归支付业务本源,目前的备付金平均交存比例已达50%。

加强风险防范 保障支付安全

樊爽文介绍,在公安部等部门的支持下,2017年清理处置了230多家无证机构,并且将持证机构为无证机构提供服务的行为作为检查重点,遏制市场乱象。

发布的报告也指出,目前支付清算市场发展的核心问题,就是如何平衡好效率与安全的“跷跷板”。一方面,当前在不断加强金融监管、防范系统性风险的大背景下,支付清算强监管将是未来几年的政策基调,支付市场规范发展也是一项长期性任务。另一方面,伴随着新技术的快速发展,支付清算体系也迎来了日新月异的变化,尤其是在零售支付工具领域,各种创新令人眼花缭乱,也不断改变着老百姓的日常生活。作为上述“跷跷板”的支点,“强监管”的内涵比“严监管”更为丰富,使监管在行业发展中真正把握“底线”与“天花板”,更好地为行业“赋能”,并且根据市场变化与需求演进,不断优化监管思路,把握好支付消费者保护、激发行业创新活力、保障金融稳定的多重目标。

针对报告内容,中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心副主任程炼表示,在2017年,“强监管、降杠杆、防风险”仍是我国金融部门的主旋律,而相应的政策措施不仅直接影响着支付清算系统的建设和运行,也在支付清算数据中得到了反映。这其中最为明显的就是支付清算金额增速的放缓。类似地,创造GDP所需的平均支付清算交易金额也出现了下降迹象。“降杠杆”的努力在压缩金融体系内资金自我循环空间的同时,也导致了支付结算数据与宏观经济指标之间关系的新变化。在区域资金流动方面,近年来可以看到明显的集中趋势,尤其北京和上海在全国资金流动中的地位显著上升。

针对当前电子支付行业的发展现状,中国支付清算协会副秘书长王素珍指出,在支付与科技融合发展过程中,出现了各类网络诈骗问题;支付业务在创新的同时,诱发了新的风险,突破了法律边界;支付机构纷纷出海,跨境支付面对诸多挑战。王素珍表示,监管趋严是显而易见的,为确保行业稳定发展,未来对于打擦边球的行为约束会越来越强。